Asigurari de viata

---

Principalul motiv pentru care ai nevoie de o asigurare de viata este grija pentru ce este mai important pentru tine, familia ta. Este asigurarea care-i permite familiei tale sa fie protejata financiar, orice s-ar intampla, chiar si in cazul in care tu nu vei mai fi langa ei.

In caz ca ti se intampla un eveniment nefericit, le mentii standardul de viata, deoarece datoriile, cheltuielile imediate si pierderea unui venit vor fi acoperite. Asiguratorul este singurul care poate face asta!

Alt motiv pentru care ai nevoie o asigurare de viata este faptul ca poti sa pui deoparte banii necesari copilului pentru studii si pentru un start in viata adulta.

De asemenea, te poti proteja si pe tine printr-un venit suplimentar care sa te ajute sa ai o batranete frumoasa si linistita.

Printr-o "Asigurare de viata" se acopera urmatoarele riscuri:

• riscul de supravietuire: daca la expirarea contractului de asigurare persoana asigurata este in viata, ea va primi suma asigurata sub forma de pensie, sau de suma unica;
• riscul de deces: in cazul in care asiguratul decedeaza in decursul perioadei de asigurare, beneficiarul va primi suma asigurata;
• riscul de pierdere a capacitatii de munca: in cazul in care asiguratul sufera un accident in urma caruia isi pierde capacitatea de munca, va fi scutit de plata primelor de asigurare sau depinzand de tipul de asigurare si de clauzele care acopera acest risc, va primi suma asigurata, integral sau in functie de gradul de invaliditate;
• riscul de invaliditate permanenta: daca asiguratul sufera un accident in urma caruia va ramane cu invaliditate permanenta, acesta va beneficia de suma asigurata pentru acest risc.

Asigurari principale de viata

Pot fi incheiate individual sau pentru grupuri de minim 10 persoane.

• Asigurare de viata pe termen limitat

Daca persoana asigurata decedeaza (indiferent daca din cauze naturale sau ca urmare a unui accident) oricand in perioada de desfasurare a contractului, Asiguratorul va achita suma asigurata. Asigurarile de deces nu acumuleaza participare la profit.

• Asigurare de viata pe termen nelimitat

Acopera economiile pe care bunicii si parintii le-ar face pentru ca in cazul decesului lor sa usureze sarcina financiara a urmasilor.

Avantajul este ca urmasii responsabili cu derularea intregului proces al inmormantarii vor dispune, pe langa ajutorul alocat prin lege de la Casa de Pensii, si de indemnizatia de asigurare din contractul de asigurare.

In cazul decesului din accident al persoanei asigurate, asiguratorul va plati beneficiarului desemnat suma asigurata. La aceasta suma se adauga participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv pana la aparitia accidentului.

In cazul decesului natural al persoanei asigurate, asiguratorul va plati in primii 3 ani numai suma primelor nete achitate pana la momentul aparitiei evenimentului asigurat. Din cel de-al patrulea an de asigurare, in caz de deces natural, se va achita suma asigurata. La aceste indemnizatii, se adauga participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv pana la aparitia evenimentului asigurat.

La implinirea varstei de 90 de ani de catre persoana asigurata, asiguratorul va achita suma asigurata, impreuna cu participarea la profit.

Suma asigurata are valori fixe, prestabilite, intre 2.000 si 8000 RON.

• Asigurare mixta de viata

Daca persoana asigurata este in viata la sfarsitul contractului de asigurare, asiguratorul va achita suma asigurata pentru supravietuire impreuna cu participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv.

Daca persoana asigurata decedeaza (indiferent daca din cauze naturale sau ca urmare a unui accident) oricand in perioada de desfasurare a contractului, asiguratorul va achita suma asigurata in caz de deces impreuna cu participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv pana la momentul decesului.

Asigurarea poate fi oferita de asigurator si in cazuri speciale pentru clientii carora, din motive de risc tehnic (activitatea profesionala pe care o depun sau ocupatia in timpul liber prezinta un risc ridicat, de exemplu: soferi, constructori, mecanici, angajatii din cadrul Ministerului Administratiei si Internelor, ai Ministerului Apararii Nationale, Serviciul de Paza si Protectie etc.) sau medical (starea de sanatate determina incadrarea persoanei respective intr-o clasa de risc superioara nivelului standard acceptat de asigurator), nu li se poate oferi un alt program de asigurare.

De asemenea, asigurarea se adreseaza si celor care dispun de o anumita suma pe care doresc s-o investeasca profitabil si sa uite de grija platilor esalonate. Prima minima de asigurare: 4.000 RON.

• Asigurare de tip studii sau de tip dota

Proiectele de studii si planurile de tinerete vor fi accesibile oricarui tanar pentru care parintii sau bunicii incheie un astfel de contract. 

Daca persoana asigurata este in viata la sfarsitul contractului de asigurare, asiguratorul va achita beneficiarului suma asigurata prin asigurarea de viata, impreuna cu participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv.

Daca persoana asigurata decedeaza, oricand in perioada de desfasurare a contractului, asiguratorul va prelua plata primelor pentru contractul de asigurare pana la sfarsitul duratei contractuale, cand va plati suma asigurata beneficiarului. La aceasta suma se adauga participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv.

• Asigurare de supravietuire

Evenimentul asigurat este decesul persoanei asigurate ca urmare a unui accident de circulatie. In caz de eveniment asigurat, contractul de asigurare inceteaza.

Daca persoana asigurata este in viata la sfarsitul contractului de asigurare, Asiguratorul va achita suma asigurata la supravietuire impreuna cu participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv.

Daca persoana asigurata decedeaza, oricand in perioada de desfasurare a contractului, asiguratorul va achita suma primelor nete achitate pana la aparitia decesului

• Asigurare pentru ipoteca

Se adreseaza solicitantilor de credite. Asigurarea acopera suma de rambursat conform contractului de credit dintre contractantul de credit si societatea creditoare. 

La asigurarile de credite pentru suma ramasa de rambursat, contractantul asigurarii cesioneaza, pentru garantarea creditului, drepturile sale din contractul de asigurare in favoarea societatii creditoare, pana la valoarea ramasa de rambursat din credit.

Daca persoana asigurata decedeaza (indiferent daca din cauze naturale sau ca urmare a unui accident) oricand in perioada de desfasurare a contractului, asiguratorul va achita suma asigurata. Pe parcursul derularii contractului de asigurare, respectiv a creditului, suma asigurata se recalculeaza anual la momentul fiecarei aniversari (scadenta principala). In cursul anului de asigurare suma asigurata ramane constanta.

• Asigurare de boli severe/grave

Are acoperire pentru cazul de diagnosticare cu o afectiune grava.

Se adreseaza persoanelor care constientizeaza riscul depistarii unor afectiuni grave ce impun tratamente costisitoare, resurse financiare speciale, acces la cei mai buni specialisti, la cele mai moderne si eficiente terapii. Avantajul: Copiii persoanei asigurate beneficiaza de protectie automat si gratuit, iar beneficiile pentru asiguratul adult raman neschimbate si dupa plata despagubirii pentru copil. Asadar, parintele isi asigura automat si copiii!

Daca persoana asigurata este in viata la sfarsitul contractului de asigurare, asiguratorul va achita suma asigurata in caz de supravietuire impreuna cu participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv.

Daca persoana asigurata decedeaza (indiferent daca din cauze naturale sau ca urmare a unui accident) oricand in perioada de desfasurare a contractului, asiguratorul va achita suma asigurata in caz de deces impreuna cu participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv pana la momentul decesului. Suma asigurata in caz de supravietuire este egala cu suma asigurata pentru cazul de deces. 

Daca persoana asigurata este diagnosticata cu una din afectiunile grave stabilite in conditiile speciale de asigurare, Asiguratorul va achita suma asigurata corespunzatoare, suma egala cu suma asigurata la supravietuire, impreuna cu participarea la profit acumulata pentru contractul respectiv.

Lista afectiunilor grave cuprinde: Infarct miocardic, interventia chirurgicala de tip by-pass a arterelor coronare, cancer (tumora maligna), accident vascular cerebral, insuficienta renala cronica, interventia chirurgicala la nivelul aortei, transplant de organ, inlocuirea unei valve a inimii, scleroza multipla (scleroza in placi), paralizie, cecitate (pierderea vederii), tumora cerebrala benigna, coma, hepatita cronica (ciroza hepatica), boala pulmonara cronica obstructiva terminala (BPOC), pierderea unui membru, traumatism cerebral grav, arsuri grave, pierderea vocii sau a functiunii vorbirii, pierderea auzului.

Pentru copiii persoanei asigurate, lista afectiunilor medicale grave acoperite cuprinde: cancer (tumora maligna), insuficienta renala cronica, transplant de organe, inlocuirea uneia sau mai multor valve cardiace, paralizie, pierderea vederii, tumora cerebrala benigna, coma, pierderea unui membru, traumatism cranian major, arsuri grave, pierderea auzului.

Protectia prin asigurare pentru afectiuni medicale grave incepe dupa expirarea a 3 luni (perioada de asteptare), incepand cu ziua mentionata in polita ca inceput al asigurarii.

In caz de eveniment asigurat, contractul se considera incheiat.

• Asigurare cu componenta legata de fonduri de investitie (Unit Linked)

Sunt produse mult mai transparente si flexibile decat cele de tip traditional, care combina:

• o suma asigurata garantata in caz de deces;
• un element investitional.

La plata fiecarei prime, o proportie din prima este folosita pentru cumpararea de unitati in fondurile de investitii Unit Linked.

Randamentul investitiei nu este garantat si depinde de performanta fondului/fondurilor de care este legat contractul.

Daca persoana asigurata este in viata la expirarea contractului de asigurare, indemnizatia de asigurare pe care o plateste asiguratorul este egala cu valoarea contului contractului la data expirarii contractului de asigurare.

In caz de deces al asiguratului, Asiguratorul plateste cel putin suma asigurata pentru cazul de deces prevazuta in polita de asigurare. Daca valoarea contului contractului este mai mica decat suma asigurata la deces, asiguratorul va plati suma asigurata la deces. 

In cazul in care valoarea contului contractului este mai mare decat suma asigurata la deces, indemnizatia in caz de deces se majoreaza cu suma minima de risc (indemnizatia suplimentara).

• Asigurare de grup

Asigurarile de grup sunt destinate companiilor pentru asigurarea angajatilor si reprezinta o modalitate de diversificare a pachetelor de beneficii acordate angajatilor, contribuind la motivarea si fidelizarea angajatilor.

Astfel, acestea pot include (pe o structura similara cu asigurarile individuale):

• produse de protectie (asigurari de deces, accident, asigurari de sanatate, etc.) cu administrare nominala si nenominala;
• planuri de investitie;
• planuri de economisire in scopul pensionarii.

Asigurare suplimentara de viata

Pot fi incheiate numai daca exista o asigurare principala.

Pot fi adaugate clauze suplimentare care:

• maresc gradul de acoperire al politei principale prin suma asigurata suplimentar si o plaja mai mare a riscurilor asigurate;
• pot fi adaugate atat la inceputul cat si pe durata contractului, sau reziliate in orice moment.